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高雄農信社高雄小額信貸發展的經驗和啟示
農村金融改革的實踐範例
——對高雄農高雄機車借款信社破解農民貸款難的調查思考
“如果我們把給予富人的相同或相似的機會給予窮人的話，他們是能夠使自己擺脫貧困的。窮人本身能夠創造一個沒有貧困的世界，我們必須去做的只是解開我們加在他們身上的枷鎖而已。”
這是諾貝爾和平獎獲得者印度經濟學家尤努斯的一席話，尤努斯和他的窮人經濟學讓我們看到了金融在緩解貧困問題、構建社會和諧中的能量與希望。對於中國這個有著上億貧困人口的國家而言，如何突破金融的制約瓶頸，賦予更多窮人改變命運的機遇，不僅是一個重大的金融課題，也是一個重大的社會課題。
多年來，我國農村金融雖然取得了巨大的發展，但是，與整個“三農”事業發展相比，與眾多貧困地區農民的現實需求相比，還存在較大的差距。農村金融作為一道世界性難題，不僅困窘於窮人本身的發展能力與環境的制約，更重要的是，我們現有的金融體制如何去看待農村金融的可能性，以及在傳統思維和發展模式之下如何開辟一條真正切合“三農”發展實際的路徑。
省委省政府把高雄小額信貸的發展擺在工作的重要位置，納入到全省金融發展這個大盤子中謀劃，在2012年4月出台了《中共甘肅省委甘肅省人民政府關於加快金融業發展的意見》中，對高雄小額信貸的發展提出了明確的目標和任務，並列入省長金融獎範圍。
高雄小額信貸高雄汽車借款的監管一直以來都是工作的薄弱環節，省政府金融辦把脈薄弱環節，加大監管力度，與省工商局、人民銀行蘭州中心支行、甘肅銀監局聯合制定了《甘肅省高雄小額信貸管理試行辦法》，並准備建設全省高雄小額信貸信息監管系統，隨著管理辦法的出台和信息系統建設，各級對高雄小額信貸監管的職能更加明確，責任更為具體，信息化程度會更高。
針對個別高雄小額信貸防範風高雄小額信貸險的意識還不夠強，放貸程序不夠規範，存在著貸前檢查不認真、放貸手續不齊備、貸後管理跟不上，導高雄借錢致不同程度地出現了經營風險等問題，省政府金融辦要求市縣兩級金融管理部門把風險防範作為首要任務，不斷提高抗風險能力，一是嚴格落實貸款管理制度。明確貸前調查、貸時審查和貸後檢查的業務流程和操作規範，及時計提呆賬准備金，增強高雄免留車對貸款風險的抵補能力，達到有效地防範、控制、化解經營風險；二是要加強對從業人員的金融知識培訓和職業道德、防範風險教育，努力提高的決策水平、員工的業務素質和防控風險的能力。三是要下決心改變目前的粗放經營和管理模式，嚴格按照銀行類金融機構的財務管理、貸款管理、崗位責任、風險防控等制度，認真作好每一筆業務，確保貸款放得出、收得回，不發生任何風險和問題。
小額信貸市場能否保持規範有序，將直接影響經濟發展和社會穩定大局。為高雄小額信貸創造良好的發展環境，是各級金融管理部門的主要職責，在《省高雄小額信貸管理試行辦法》和《省高雄小額信貸年度審查暫行辦法》中，對吸收公眾存款、暴力催貸、抽逃資本金等實行“一票否決制”，這也是高雄小額信貸堅決不能碰的“紅線”。各級金融管理部門要本著零容忍態度，一旦有違法行為的要發現一家查處一家，發現一批查處一批，絕不姑息，絕不手軟。對觸犯法律的，將由有關部門依法追究及相關責任人員的刑事責任。
氬焊機,鋼架,空調箱,空調設備,貴金屬回收
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這是諾貝爾和平獎獲得者印度經濟學家尤努斯的一席話，尤努斯和他的窮人經濟學讓我們看到了金融在緩解貧困問題、構建社會和諧中的能量與希望。對於中國這個有著上億貧困人口的國家而言，如何突破金融的制約瓶頸，賦予更多窮人改變命運的機遇，不僅是一個重大的金融課題，也是一個重大的社會課題。
多年來，我國農村金融雖然取得了巨大的發展，但是，與整個“三農”事業發展相比，與眾多貧困地區農民的現實需求相比，還存在較大的差距。農村金融作為一道世界性難題，不僅困窘於窮人本身的發展能力與環境的制約，更重要的是，我們現有的金融體制如何去看待農村金融的可能性，以及在傳統思維和發展模式之下如何開辟一條真正切合“三農”發展實際的路徑。
省委省政府把高雄小額信貸的發展擺在工作的重要位置，納入到全省金融發展這個大盤子中謀劃，在2012年4月出台了《中共甘肅省委甘肅省人民政府關於加快金融業發展的意見》中，對高雄小額信貸的發展提出了明確的目標和任務，並列入省長金融獎範圍。
高雄小額信貸高雄汽車借款的監管一直以來都是工作的薄弱環節，省政府金融辦把脈薄弱環節，加大監管力度，與省工商局、人民銀行蘭州中心支行、甘肅銀監局聯合制定了《甘肅省高雄小額信貸管理試行辦法》，並准備建設全省高雄小額信貸信息監管系統，隨著管理辦法的出台和信息系統建設，各級對高雄小額信貸監管的職能更加明確，責任更為具體，信息化程度會更高。
針對個別高雄小額信貸防範風高雄小額信貸險的意識還不夠強，放貸程序不夠規範，存在著貸前檢查不認真、放貸手續不齊備、貸後管理跟不上，導高雄借錢致不同程度地出現了經營風險等問題，省政府金融辦要求市縣兩級金融管理部門把風險防範作為首要任務，不斷提高抗風險能力，一是嚴格落實貸款管理制度。明確貸前調查、貸時審查和貸後檢查的業務流程和操作規範，及時計提呆賬准備金，增強高雄免留車對貸款風險的抵補能力，達到有效地防範、控制、化解經營風險；二是要加強對從業人員的金融知識培訓和職業道德、防範風險教育，努力提高的決策水平、員工的業務素質和防控風險的能力。三是要下決心改變目前的粗放經營和管理模式，嚴格按照銀行類金融機構的財務管理、貸款管理、崗位責任、風險防控等制度，認真作好每一筆業務，確保貸款放得出、收得回，不發生任何風險和問題。
小額信貸市場能否保持規範有序，將直接影響經濟發展和社會穩定大局。為高雄小額信貸創造良好的發展環境，是各級金融管理部門的主要職責，在《省高雄小額信貸管理試行辦法》和《省高雄小額信貸年度審查暫行辦法》中，對吸收公眾存款、暴力催貸、抽逃資本金等實行“一票否決制”，這也是高雄小額信貸堅決不能碰的“紅線”。各級金融管理部門要本著零容忍態度，一旦有違法行為的要發現一家查處一家，發現一批查處一批，絕不姑息，絕不手軟。對觸犯法律的，將由有關部門依法追究及相關責任人員的刑事責任。
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