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高雄小額信貸成為省金融新生力量
高雄小額信貸是一種新興的金融服務業態，作為深化改革中出現的一高雄免留車個新型准金融類產品，既是完善金融體系，增強金融功能、補充國有商業銀行余缺的有益嘗試，也是服務三農，解決小微企業融資難，幫扶個人創業帶動就業，促進經濟發展、保障改善民生的重要渠道，彌補了傳統信貸體系的不足，激活了地方金融市場，作為我省地方金融業的重要補充，高雄小額信貸為我省縣域經濟發展注入了生機和活力。
績效掛鉤及對風險承擔無限責任的分配機制。信貸員工資包括基礎工資、績效工資和年終獎金。績效工資按照信貸員所放貸款收息總額的20%發放，其中10個百分點當月發放，3個百分點按每筆所放貸款本息完全收回後再發放，另外7個百分點等到所放貸款全部收回並不再從事這項業務後一次性發放。信貸員要繳納“貸款損失賠償金”。貸款損失由信貸員按承擔責任的比例全額賠償、終身負責。信貸員收入完全根據貸款發展業務多少和形成風險的大小決定。績效工資發放與潛在風險化解程度掛鉤。信貸員收入與績效掛鉤，並對風險承擔無限責任，可以強化信貸員責任意識。
貸款額度累進增加的風險防控機制。“額度小”是格萊珉模式成功的特點之一，高雄農信高雄小額信貸據此確定了高雄小額信貸額度累進增加的風險防控機制。高雄省農村信用社聯合社理事長吳偉雄提出高雄小額信貸必須“額度適度”，過高的貸款額度有時會害農戶而不是幫農戶。因此，農信社高雄小高雄汽車借款額信貸原則上從5000元開始，通過對客戶生產能力和還款意識的培養，逐步增加到10000元，20000元，50000元。通過貸款額度累進增加的機制，既能夠讓農戶有一個穩步的發展，也能夠測試和培養農戶的信用意識。
高雄農信高雄小額信貸的力量源泉
小額信貸技術員是高雄農信社小額信貸的主力軍、生力軍，充滿生機的小額信貸技術員鐵軍是高雄農信高雄小額信貸的力量源泉。吳偉雄理事長說：“農民只有掙到了錢，才能保證貸款的歸還，要做好農民的高雄小額信貸工作，僅懂金融知識是不夠的，還要懂農業技術，必須改變信貸員只管放貸、收貸的傳統做法。要做到給農民放款、教農民技術、幫農民經營、促農民增收、保農民還款。”為此，他為信貸員起名“小額信貸技術員”，並寄予厚望。500名小額信貸技術員，都是2008年以後面向全社會公開招聘的大專以上學歷的應屆畢業生，包括部分研究生，其中大多出身於農民家庭。為培養這支隊伍，高雄農信社專門建立了一整套選拔、培養、管理、激勵和約束機制。
構建小額信貸技術員選拔流程。一是筆試，考查應聘大學生的基礎知識。二是面試，測試其表達溝通能力、吃苦耐勞精神、對農民的感情及對小額信貸事業的熱衷度等。三是培訓，內容包括軍事訓練、企業文化、拓展訓練、貸款品種、業務流程以及與農民的溝通技巧等。四是實踐，為期半個月跟著老信貸員在農村實踐。五是師傅帶徒弟，選擇有經驗的優秀信貸員作為師傅，徒弟在幫助師傅發展30名客戶後出師轉正，出師轉正後與農信社簽訂勞動合同，享有獨立放款權。
艱苦奮鬥與農民建立魚水情。高雄省農村信用社聯合社副主任、時任小額信貸總部主任的陳奎明認為：“農民借款能不能還，不在於其家庭資產的多少，不在於掙錢多少，而在於小額信貸技術員跟農民的感情有多深。”農信社小額信貸技術員的工作非常辛苦，他們吃住在鄉村，下鄉騎自行車，深入農戶，為農民培訓和發放貸款。所有的小額信貸技術員要幫每一個貸款農戶勞動至少半個小時，培養與農民的感情，成為農民的貼心人。這樣既能加強信貸員對客戶的了解，也可以讓農民對待信貸員像對待親人一樣，不會欠貸款。
走在金融領域的陽光地帶
“咱們的銀行一直都是錦上添花的，可高雄小額信貸實實在在是雪中送炭的。以前對高雄小額信貸了解不多，以為是高利貸，是民間的非法集資性質的。其實，高雄小額信貸雖然利率比銀行貸款稍高一些，但放款的速度很快，而且有國家相關部門管理，資金周轉個半年的時間，等到了冬天貨款回籠到位就可以還上，所支付的利息也在可以承受的範圍內，咱還是放心的。”蔣鵬喜告訴。
隨著銀行信貸的逐步收緊，一些急用錢的小微企業向銀行貸款的難度越來越大，若通過地下錢莊或者民間資金借款，將面臨高額的利率和巨大的風險。而高雄小額信貸真正解決這種供需矛盾。
高雄小額信貸的設立可以有效規範引導民間融資。一方面，民間融資客觀上有利於緩解部分企業的資金困難，促進企業和地方經濟的發展；另一方面，不規範的民間融資，甚至是非法集資，也帶來了較大的風險，不利於經濟持續健康發展和社會穩定。高雄小額信貸的設立使部分民間資本進入“陽光地帶”，民間資本由“體外循環”納入“體內循環”，從而規範民間融資，有效防範民間融資風險。
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高雄小額信貸是一種新興的金融服務業態，作為深化改革中出現的一高雄免留車個新型准金融類產品，既是完善金融體系，增強金融功能、補充國有商業銀行余缺的有益嘗試，也是服務三農，解決小微企業融資難，幫扶個人創業帶動就業，促進經濟發展、保障改善民生的重要渠道，彌補了傳統信貸體系的不足，激活了地方金融市場，作為我省地方金融業的重要補充，高雄小額信貸為我省縣域經濟發展注入了生機和活力。
績效掛鉤及對風險承擔無限責任的分配機制。信貸員工資包括基礎工資、績效工資和年終獎金。績效工資按照信貸員所放貸款收息總額的20%發放，其中10個百分點當月發放，3個百分點按每筆所放貸款本息完全收回後再發放，另外7個百分點等到所放貸款全部收回並不再從事這項業務後一次性發放。信貸員要繳納“貸款損失賠償金”。貸款損失由信貸員按承擔責任的比例全額賠償、終身負責。信貸員收入完全根據貸款發展業務多少和形成風險的大小決定。績效工資發放與潛在風險化解程度掛鉤。信貸員收入與績效掛鉤，並對風險承擔無限責任，可以強化信貸員責任意識。
貸款額度累進增加的風險防控機制。“額度小”是格萊珉模式成功的特點之一，高雄農信高雄小額信貸據此確定了高雄小額信貸額度累進增加的風險防控機制。高雄省農村信用社聯合社理事長吳偉雄提出高雄小額信貸必須“額度適度”，過高的貸款額度有時會害農戶而不是幫農戶。因此，農信社高雄小高雄汽車借款額信貸原則上從5000元開始，通過對客戶生產能力和還款意識的培養，逐步增加到10000元，20000元，50000元。通過貸款額度累進增加的機制，既能夠讓農戶有一個穩步的發展，也能夠測試和培養農戶的信用意識。
高雄農信高雄小額信貸的力量源泉
小額信貸技術員是高雄農信社小額信貸的主力軍、生力軍，充滿生機的小額信貸技術員鐵軍是高雄農信高雄小額信貸的力量源泉。吳偉雄理事長說：“農民只有掙到了錢，才能保證貸款的歸還，要做好農民的高雄小額信貸工作，僅懂金融知識是不夠的，還要懂農業技術，必須改變信貸員只管放貸、收貸的傳統做法。要做到給農民放款、教農民技術、幫農民經營、促農民增收、保農民還款。”為此，他為信貸員起名“小額信貸技術員”，並寄予厚望。500名小額信貸技術員，都是2008年以後面向全社會公開招聘的大專以上學歷的應屆畢業生，包括部分研究生，其中大多出身於農民家庭。為培養這支隊伍，高雄農信社專門建立了一整套選拔、培養、管理、激勵和約束機制。
構建小額信貸技術員選拔流程。一是筆試，考查應聘大學生的基礎知識。二是面試，測試其表達溝通能力、吃苦耐勞精神、對農民的感情及對小額信貸事業的熱衷度等。三是培訓，內容包括軍事訓練、企業文化、拓展訓練、貸款品種、業務流程以及與農民的溝通技巧等。四是實踐，為期半個月跟著老信貸員在農村實踐。五是師傅帶徒弟，選擇有經驗的優秀信貸員作為師傅，徒弟在幫助師傅發展30名客戶後出師轉正，出師轉正後與農信社簽訂勞動合同，享有獨立放款權。
艱苦奮鬥與農民建立魚水情。高雄省農村信用社聯合社副主任、時任小額信貸總部主任的陳奎明認為：“農民借款能不能還，不在於其家庭資產的多少，不在於掙錢多少，而在於小額信貸技術員跟農民的感情有多深。”農信社小額信貸技術員的工作非常辛苦，他們吃住在鄉村，下鄉騎自行車，深入農戶，為農民培訓和發放貸款。所有的小額信貸技術員要幫每一個貸款農戶勞動至少半個小時，培養與農民的感情，成為農民的貼心人。這樣既能加強信貸員對客戶的了解，也可以讓農民對待信貸員像對待親人一樣，不會欠貸款。
走在金融領域的陽光地帶
“咱們的銀行一直都是錦上添花的，可高雄小額信貸實實在在是雪中送炭的。以前對高雄小額信貸了解不多，以為是高利貸，是民間的非法集資性質的。其實，高雄小額信貸雖然利率比銀行貸款稍高一些，但放款的速度很快，而且有國家相關部門管理，資金周轉個半年的時間，等到了冬天貨款回籠到位就可以還上，所支付的利息也在可以承受的範圍內，咱還是放心的。”蔣鵬喜告訴。
隨著銀行信貸的逐步收緊，一些急用錢的小微企業向銀行貸款的難度越來越大，若通過地下錢莊或者民間資金借款，將面臨高額的利率和巨大的風險。而高雄小額信貸真正解決這種供需矛盾。
高雄小額信貸的設立可以有效規範引導民間融資。一方面，民間融資客觀上有利於緩解部分企業的資金困難，促進企業和地方經濟的發展；另一方面，不規範的民間融資，甚至是非法集資，也帶來了較大的風險，不利於經濟持續健康發展和社會穩定。高雄小額信貸的設立使部分民間資本進入“陽光地帶”，民間資本由“體外循環”納入“體內循環”，從而規範民間融資，有效防範民間融資風險。
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